Les raisons d'un refus de rachat de crédit sont nombreuses. Le courtier en rachat de crédit vous accompagne dans le montage de votre dossier de regroupement de crédit pour vous donner les meilleures chances d'obtenir votre rachat de crédit.
Pour réaliser une simulation de votre rachat de crédit, les banques vont utiliser ce que l’on appelle le critère de pérennité.
Cela signifie qu’elles vont analyser vos revenus et la fréquence à laquelle vous percevez ces revenus ; ainsi que vos charges et la fréquence à laquelle, vous devez vous en acquitter.
La différence entre vos revenus pérennes et vos charges forme vos ressources nettes.
Ressources nettes = Revenus pérennes – Charges
Les revenus pérennes, que l’on appelle aussi revenu stables, sont constituées par :
Les charges sont constituées par :
D’autres point rentre en compte dans le calcul de votre simulation de rachat de crédit par les banques :
Le refus d’un rachat de crédit par un organisme bancaire s’établit à cause ou grâce à certaines normes et critères en place.
Dans le cas où un propriétaire souhaite racheter l’ensemble de ses crédits (dont son prêt immobilier), le refus peut venir d’une garantie hypothécaire se montrant insuffisante. Cela signifie que la valeur du bien immobilier ne couvre pas le montant du prêt, que le bien immobilier a une valeur pas assez importante.
Il existe deux types de fichage auprès de la Banque de France : FICP et FCC. Il signifie respectivement Fichage national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers et Fichier Central des Chèques impayés.
Le fichage, même si il a eu lieu dix ans avant la demande de rachat de crédit, peut mener à un refus.
En effet le motif le plus courant de refus d’un rachat de crédit proviennent de votre statut professionnel et de votre salaire. Il faut posséder des revenus réguliers dûs à une activité datant de 3 ans au minium.
Les calculs de la banque pourront prouver que les revenus sont insuffisants pour honorer les critères d’endettement ou le reste à vivre
Le meilleur moyen d’éviter le refus d’un rachat de crédit par un organisme bancaire, est de passer par un courtier en rachat de crédit. Celui-ci est le plus à même pour vous aider à trouver la meilleure solution adaptée à votre profil et à votre situation. De plus le courtier en rachat de crédit servira d’intermédiaire entre la banque et vous, toujours dans votre meilleur intérêt.